【澄雲2022有備共學課程「Planning Ahead(超前規畫)」】 第二場次《整理資產/債務(一)-各種帳單整理、保險》 活動報導

「澄雲2022有備課程-實踐超前規劃(Planning Ahead)」第二堂-「整理資產/債務(一)-各種帳單整理、保險」於昨晚上7:00假澄雲會所舉行完成。本次課程新加入財團法人獎卿護理展望基金會私立台北居家長照機構羅品善主任一起共學。

理事長首先就本次課程主題，以「錢，在哪裡?」為題，進行引言。提出是否曾經整理擁有哪些資產?如現金、禮券、存款、車子、珠寶、債權、保險、甚至不動產等。而在因疾病或意外，致喪失意思能力(如昏迷等)而無法表達意思，甚至死亡之「萬一」情況發生時，我們「是否有錢」?是否清楚「錢，在哪裡?」?如何「取得」?如何「使用、分配」?由「誰」來負責處理等，以因應此等「萬一」的情況呢?

理事長進一步建議以「整理」、「保管」及「告知」之資產管理3步驟，來因應此等「萬一」的情況。不過此資產管理3步驟，並非在進行投資規劃等增加資產，也不是一般的理財規劃，而是因應上述「萬一」情況的預為準備。並分享可參考另外提供之「資產整理表」格式、內容，嘗試就本身目前資產之現狀，予以整理(如資產類型、相關書類文件、保管方式及保管所在等)。

尤其在整理後，務必將此整理的資訊及其所在「告知」、「分享」予本身所信賴親切的人士如家人等。以因應於「萬一」(如自己已無法為意思表示，甚至死亡) 情況發生時，家人等自己所信賴親切的人士，得以順利、明確與及時地協助自己，取得、利用、甚且分配已整理的資產，而妥適因應此「萬一」情況。

接著理事長並分享於擇定代替管理資產者時，可從「信賴」(trust)與「信心」(faith)之不同予以考量。例如縱使得「信賴」家人代替管理資產，但卻擔心該家人無法勝任代替管理資產之任務，而對委由該家人代替管理資產未具「信心」。因此，支付一定之費用，而委由專業人士如律師、會計師等，以擔任代替管理資產之任務，也是一個可考量的選項。

最後，於學員自由進行交流討論，分就保約、帳戶之整理，以及遺囑之製作、遺囑執行人等議題交換意見後，結束本次課程。